去年帮一家机构做系统复盘，我让服务商把后台的功能点击数据拉出来。三十多个模块，四十多项功能，按点击次数排下来，前五项占了全部操作的九成。剩下那三十多项，加起来的点击量不到一成，还有一半是零。
老板看完这份数据沉默了一会儿，说他当初为了这几个功能多花了小两万。
这个现象不是个例。功能越堆越多的助贷系统，团队每天都在用的通常只有三个，剩下的都是买的时候觉得有用、用的时候想不起来。乐数云给机构做复盘时也会拉这张表，多数客户的结论都差不多。
天天用的那三个，到底是哪三个
如果只能留三个，我建议留这三个，理由不是它们功能强，是它们出现的频率最高。
第一个是线索分配。销售每天上班第一件事就是看自己有几个客户、哪个该先打。分配这件事一天要发生几十次，只要有线索进来就得处理一次。
第二个是跟进记录。每通电话、每次沟通结束都要留一条，一天下来几十条。它出现的频率跟打电话一样高，是使用率最高的功能。
第三个是数据看板。主管每天早上要看昨夜进线量、昨天成单、谁在掉队，老板每周要看漏斗和产能。看数据的动作每天都在发生，只是发生在不同的人身上。
这三个的共同点是，它们都卡在业务的主干道上，不做就没法往下走。功能之所以被高频使用，不是因为做得多好，是因为位置在那儿。
为什么只有三个，不是团队懒
很多老板看到这个数字，第一反应是团队用得不够，白买了。换个角度想，这其实是正常的。
一个人一天的有效工作时间就那么长，能形成的操作习惯顶多三到四个。超过这个数，习惯就散掉了。你让他一天里在系统里点二十个不同的功能，他记不住，也没必要记。
第二个原因是，买的人和用的人不是同一个。功能是老板在演示会上看的，销售日常只需要处理自己那摊事。老板关心的是报表和风控，销售关心的是今天打谁、客户什么状态。这两拨人看到的功能清单，重合度很低。
第三个原因是，演示的时候全开着，日常只用得上一部分。助贷系统演示讲的是可能性，日常讲的是必要性，这两件事之间有很大的空隙，功能堆得越多，空隙越大。
剩下那些功能，不是没用，是低频
这一点要说清楚，否则容易走到另一个极端，觉得功能越少越好。
剩下的功能分两类。一类是真的没用，比如某些花哨的智能推荐、用不上的行业模板，这类确实白花钱。另一类是低频但关键，用一次就值回票价。
合规留痕就是典型。它可能一个月才用一次，使用率在所有功能里垫底，但客户投诉的时候翻不出来录音，麻烦就大了。数据导出也是，平时想不起来，年检或者换系统的时候，能不能一条不落地导出来，差别是灾难性的。离职交接更是极端，一年可能就发生两三次，但一次没做好，几十个客户跟着人走。
这类功能的特点是用得少、不能没有。它们的价值不在使用频率，在缺失的后果。
两个维度，判断一项功能值不值得买
既然高频和关键不是一回事，选助贷系统时的判断标准就得有两个维度。
横轴是发生频率，一天几次、一周几次、还是一个月一次。纵轴是缺失后果，没有它业务能不能照常跑。
落在高频高后果的，是必选项，就是前面说的那三个，可以再加一个通话功能。落在低频高后果的，是保险项，比如合规留痕、数据导出、离职交接，这些必须配齐，但不用指望团队天天用。落在高频低后果的，属于效率项，有余力就加，比如话术模板、快捷标签。落在低频低后果的，是可以砍的，这类在功能清单里往往占了不少。
拿这张表去筛，你会发现问题不在功能多，在于没人分过类。乐数云的销售在推荐配置时也是按这个思路问，先问你一周会用几次，再问不用会怎样。买的时候按清单买，所有功能在同一个权重上，结果就是为不需要的功能付了钱，该配的保险项反而省了。
按这个思路选型，清单会短很多
实际选的时候，我一般让老板按这个顺序配。
先把三个高频的做实。线索分配要能按规则自动派，跟进记录要能三十秒完成，看板要能一屏看清关键数。这三项做得糙，其他功能再多也救不回来。
再把四个保险项配齐。合规留痕、数据导出、权限分级、离职交接，这四项平时不起眼，出问题的时候是唯一能依靠的。跟服务商谈的时候，这四项要写进合同，别当成附赠。
剩下的效率项按团队规模挑。人多的加外呼、加工作手机，业务复杂的加产品库、加多产品管理。挑两三个就够，别一次铺满。
乐数云这类系统有个做法值得提一句，它把高频功能放在最外层，登录就能用，低频的收进二级菜单。这个设计思路对使用率有直接帮助，销售不用在一堆图标里找入口，习惯也容易形成。
功能买多了的代价，不在钱
多花的那两万只是表面。代价有三个。
一是培训成本。功能越多，培训越长，新人上手越慢。一家机构算过，功能砍掉三成之后，新人独立作业的时间从三周缩到十天，第一个月的出错率也降了一半。
二是注意力被稀释。销售在一堆功能里找不到该点的那个，效率反而下降。系统越复杂，绕开系统的冲动越强。
三是维护和升级变麻烦。每加一个模块，流程要重新捋一遍，权限要重新配，团队要重新适应。有些机构第二年不敢升级，就是怕动一次全乱。
所以功能这件事，宁少勿多不是口号，是算过账的结论。你要的不是一套什么都能干的助贷系统，是一套团队每天都在用、关键时候顶得住的系统。
回到那三个功能
那家机构后来做了一件事，把使用率最低的十几个模块先关掉，界面清爽了一半。关掉那天没人反对，还有人说了句界面终于顺眼了。三个月后再看数据，三个高频功能的使用率反而上去了，因为销售不用再在一堆入口里绕。
功能的价值从来不取决于清单有多长，取决于有没有卡在业务的主干道上。买之前先问一句，这个功能我的团队一周会用几次、不用会怎样，答案含糊的，就先别买。