合规 PAD 谈单，乐数云助贷系统提升客户转化率与放款成功率

助贷机构如何在确保业务合规，避免触碰监管红线的同时，又能提升谈单效率，平衡合规与效率呢？这是政策监管越来越严格的情况下，助贷机构机构突破增长瓶颈的关键。乐数云助贷系统以“合规PAD谈单”为核心，通过数字化工具重构业务流程，助力机构实现客户转化率与放款成功率的双重提升。

一、合规谈单体系：从资质采集到签约的全流程规范

（一）资质采集合规化与智能化

OCR 识别杜绝手动篡改：PAD 谈单支持房产证、公积金缴存证明、征信报告等文件拍照识别，自动填充客户信息，避免人工录入错误与篡改风险。

数据授权协议强制签署：采集客户敏感信息前，系统自动弹出《数据使用授权协议》，客户电子签名确认后才允许录入，满足《个人信息保护法》第 13 条要求。

（二）方案匹配与费用透明化

资方产品库合规对接：PAD 内置 200 + 银行及金融机构产品，所有方案均附带《产品合规说明书》，明确利率、费用、风险等级等要素。

动态费用测算模型：系统根据客户风险等级（如征信情况、资产状况）自动计算服务费区间，避免 “人情报价”“套路报价”。

（三）签约流程合规存档

电子合同全程上链：PAD 对接腾讯电子签，合同文本、签署时间、IP 地址等信息实时存证至区块链，符合《电子签名法》要求，可作为司法证据。

双录系统强制开启：签约前系统自动触发 “视频 + 录音” 双录功能，记录关键对话（如 “已知晓费用”“同意签约”），加密存储至阿里云。

（一）智能工具缩短谈单周期

一键方案匹配：输入客户资质（如 “全款房 + 公积金缴存 3 年”）后，系统 3 秒内推荐 3 套最优方案，附带风险评级与推荐指数。

实时进度可视化：客户可通过 PAD 查看 “资质审核 - 方案匹配 - 签约放款” 全流程进度，减少反复询问。

（二）数据驱动提升转化质量

客户画像实时同步：PAD 谈单界面自动调取 Deepseek 分析生成的客户标签（如 “厌恶复杂流程”“重视隐私”），业务员可针对性调整话术。乐数云助贷系统

历史谈单智能复盘：系统自动分析同类客户的成功谈单记录，推送 “最佳话术模板”。

（三）无纸化办公降本增效

资料云端管理：谈单过程中采集的客户资料自动归类至系统档案，搜索 “客户姓名” 即可一键调取，节省 80% 的归档人力成本。

跨部门协同提速：PAD 谈单数据实时同步至后台，渠道经理、风控人员可同步介入，避免 “信息孤岛”。某机构将 “谈单 - 审核 - 放款” 全流程周期从 9 天缩短至 5 天，周放款量提升 300%。

（一）合规流程反哺转化效率

严格的合规流程（如双录、电子签约）看似增加步骤，实则增强客户信任。某机构调研显示，采用合规 PAD 谈单后，客户 “因信任不足放弃” 的比例下降 60%，签约决策时间从 3 天缩短至 1 天。

（二）效率提升强化合规执行

PAD 谈单的智能化工具（如 OCR 识别、一键签约）降低了合规操作的门槛。

（三）全流程数据闭环优化

谈单过程中产生的合规数据（如双录、电子合同）与效率数据（如谈单时长、方案修改次数）实时同步至 BI 报表，管理层可精准定位问题。

乐数云助贷系统以“合规PAD谈单”为切入点，通过数字化工具将监管要求内化为业务流程，同时以智能技术提升谈单与放款效率，帮助机构在合规框架下实现可持续增长。点击立即试用免费体验乐数云PAD谈单系统，获取定制化解决方案，让每一次谈单都合规、高效、可追溯！