在助贷行业，合规谈单不仅是保护客户权益的基石，更是助贷机构规避法律风险、树立良好品牌形象的关键。金服SCRM系统的PAD端签约流程，为助贷机构提供了一套标准化、合规化的谈单解决方案。下面将详细拆解其流程，并结合合规要求与操作指南，助您深入理解。
一、客户身份认证与需求确认
合规要求
依据《个人信息保护法》及相关金融监管规定，助贷机构需在谈单初期准确核实客户身份，确保客户具备完全民事行为能力，并明确客户贷款需求的真实性与合理性，避免诱导客户过度借贷。
操作指南（PAD端）
身份信息采集：使用PAD端内置摄像头，扫描客户身份证原件，通过OCR技术自动识别姓名、身份证号、地址等信息，并与公安部身份验证系统联网比对，确保信息真实有效。
人脸识别：引导客户进行人脸识别，系统将实时采集面部特征与身份证照片进行比对，验证“人证合一”，防止冒名贷款风险。
需求问卷填写：PAD端弹出标准化需求问卷，涵盖贷款金额、期限、用途、还款能力自评等内容，客户勾选或手动填写后，系统自动分析需求合理性，如贷款用途为“炒房”“炒股”则自动预警。
二、产品推介与风险告知
合规要求
助贷机构必须向客户全面、准确、清晰地介绍贷款产品细节，包括年化利率、还款方式、违约责任等核心信息，不得隐瞒或误导，并充分提示贷款风险，确保客户在知情前提下做出决策。
操作指南（PAD端）
产品库检索：根据客户需求与资质初步筛选结果，系统从产品库中智能匹配3-5款适配产品，展示产品名称、额度范围、利率区间、还款方式（等额本息、先息后本等），点击产品可查看详细介绍及案例演示。
风险可视化展示：以图表、动画形式直观呈现贷款风险，如不同利率下的还款总额变化、逾期产生的罚息计算方式；同时，系统自动弹出《风险告知书》，客户点击确认阅读后进入下一步。
问答与答疑：客户针对产品与风险提问，PAD端自动调取常见问题解答库；若未解决，销售可通过语音或文字实时咨询后台专家，确保客户疑惑得到专业回应。
三、资料收集与初步审核
合规要求
助贷机构应遵循“最小必要”原则收集客户资料，确保资料真实、完整，并妥善保管；对客户资料进行初步审核，判断其是否符合贷款基本条件，不得协助客户伪造资料。
操作指南（PAD端）
资料清单生成：系统根据所选贷款产品，自动生成个性化资料清单，如企业贷需提供营业执照、近一年财务报表、纳税证明；个人消费贷需提供收入证明、银行流水等。
资料上传与验证：客户使用PAD端相机拍摄资料原件或通过微信、邮箱等方式导入电子文件，系统对部分资料（如营业执照、身份证）进行真伪验证，如通过国家企业信用信息公示系统核验营业执照信息。
初步审核：PAD端内置初审规则引擎，自动审核资料完整性、关键信息一致性（如收入证明与银行流水金额匹配度），审核结果实时反馈，不合格项明确提示客户补充或修改。
四、电子合同生成与签署
合规要求
电子合同需符合《电子签名法》规定，采用可靠的电子签名技术，确保合同签署过程合法、有效，合同条款符合最新监管政策，且合同内容可追溯、防篡改。
操作指南（PAD端）
合同生成：系统根据客户资料、选定产品及协商确定的条款，自动生成符合法律规范的电子合同文本，合同条款按监管要求模块化展示，如利率条款、还款计划条款、违约条款等。
合同预览与解释：客户在PAD端可全屏预览合同，点击条款可查看详细解释说明；销售协助客户理解合同关键内容，确保客户无异议。
实名认证与电子签名：客户再次进行实名认证（人脸识别或短信验证码验证）后，点击“签署”按钮，系统调用第三方电子签名平台（如CFCA认证的平台），客户使用手写笔在PAD端电子签名区域签名，签名过程实时加密上链存证。
五、签约确认与后续跟进
合规要求
签约完成后，助贷机构需及时向客户提供签约凭证，告知客户后续流程与注意事项，并持续跟进贷款审批进度，确保客户知情权。
操作指南（PAD端）
签约凭证生成：签约成功后，系统自动生成电子签约凭证，包含合同编号、签约时间、双方签名图片等信息，客户可下载保存至PAD端或发送至邮箱。
后续流程指引：PAD端弹出《后续流程告知书》，明确告知客户贷款申请已提交，预计审批时间，以及审批通过/不通过后的处理方式，同时提供客服联系方式。
进度查询与推送：客户可在PAD端随时查询贷款审批进度，系统也会通过短信、PAD端消息推送等方式主动向客户更新进度，如“资料已提交至银行审核”“银行已放款”等。
案例解析：某助贷机构使用效果
常州某助贷机构接入乐数云金服SCRM系统PAD端签约流程后，签约周期从平均3天缩短至1天，客户投诉率下降60%，因合规操作避免了2起潜在法律纠纷，新增客户量增长35%。该机构负责人表示：“PAD端签约流程不仅提升了效率，更让客户感受到专业、合规的服务，增强了客户信任度。”
结语
乐数云金服SCRM系统的PAD端签约流程，通过标准化操作与技术赋能，为助贷机构打造了一套完整的合规谈单体系。从身份认证到签约确认，每个环节紧密贴合合规要求，助力机构提升运营效率、规避风险、赢得市场。选择金服SCRM系统，实际上是在为每一次谈单注入“合规基因”，让助贷业务在合法合规的轨道上稳健前行。
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